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Regroupement de dettes

Le prêt hypothécaire est la forme de crédit présentant la charge de remboursement la moins élevée pour un particulier.

Tout d'abord, parce qu'il présente pour le prêteur plus de garantie grâce à l'inscription hypothécaire sur un bien immobilier, le taux d'intérêt est plus bas que dans d'autre types de prêts.

Ensuite, parce que la loi permet des durées de remboursement beaucoup plus longues, l'effort de remboursement est plus étalé dans le temps.

Lorsque plusieurs charges de remboursement grèvent le budget mensuel d'un ménage, il peut arriver que celles-ci ne peuvent plus être assumées ou alors très difficilement au détriment de la qualité de vie !

Cela peut être la conséquence d'une mauvaise budgetisation, de grosses dépenses imprévues, d'une perte d'emploi, d'un problème de santé, etc.


Solution ?

Si l'on est propriétaire d'un bien immobilier qui n'est pas déjà entièrement grevé par une hypothèque (valeur supérieure au solde restant dû), une solution peut être de regrouper toutes les dettes au sein d'un prêt hypothécaire et de ne plus avoir que sa seule mensualité à devoir rembourser.


Exemple chiffré :

Une famille est propriétaire d'une maison dont la valeur actuelle est de 100.000 €, un prêt hypothécaire de 75.000 € a été souscrit lors de l'achat il y a 7 ans, la charge mensuelle est de 572 € par mois (ex. à 7%) et le solde restant dû en capital est de 58.503 €.

Il y a 2 ans, un prêt personnel de 12.500 € à été réalisé pour effectuer des travaux dans la maison, sa charge est de 267 € / mois (60 mensualités) et le solde est de 8.180 €.

Une ligne de crédit de 5.000 € de type "budget line" a été nécessaire pour terminer les travaux dont le coût était sous-estimé, le coût mensuel en intérêts est de 69 € et il faut encore prévoir de "rembourser" du capital !

La chaudière a rendu l'âme il y a 3 mois et un prêt familial de 3.000 € a permis de la remplacer avant l'hiver, pas d'intérêts mais il faut rembourser cette dette à concurrence de 75 € par mois.

TOTAL charges / mois : 983 €

Regroupement par un nouveau prêt hypothécaire :

Nouveau prêt de 78.295 € en 15 ans, taux : 4% = 576 € (ou 472 €/20 ans)