Comment financer des travaux immobiliers ?

Le prêt à tempérament

ODPH | Comment emprunter pour financer des travaux immobiliers ?

C'est à dire un prêt personnel classique, remboursable en un nombre de mensualités fixées au départ avec un taux de faveur si le but est "immobilier".

Montant : Durée max. :
àpd 2.501 € 30 mois
àpd 3.701 € 36 mois
àpd 5.601 € 42 mois
àpd 7.501 € 48 mois
àpd 10.001 € 60 mois
àpd 15.001 € 84 mois
àpd 20.001 € 120 mois
àpd 37.001 € 240 mois

durées légales maximum

La ligne de crédit

Dans ce système, vous n'avez comme obligation que le paiement mensuel des intérêts, calculés sur le montant utilisé. Vous choisissez vous même chaque mois le montant du capital que vous remboursez. Beaucoup plus souple que le prêt à tempérament classique, vous pouvez gérer votre crédit tout au long de sa durée en adaptant les remboursements à votre budget.

Vous déterminez vous même, par la fréquence et les montants de vos remboursements, la durée et le coût total du crédit.

Exemples :

Montant Intérêts / mois TAEG
2.500 € 26,34 € 13,40 %
5.000 € 55,45 € 14,15 %
7.500 € 84,55 € 14,40 %
10.000 € 112,74 € 14,40 %
12.500 € 140,92 € 14,40 %

TAEG : taux annuel effectif global - Le TAEG ne tient pas compte des primes relatives à l'assurance du solde restant dû et à l'assurance Incendie

Le prêt hypothécaire

Grâce aux taux d'intérêts plus bas et aux durées possibles plus longues, c'est le prêt hypothécaire qui permet d'avoir la plus petite charge mensuelle.

C'est pourquoi le prêt hypothécaire est la formule la plus intéressante, mais à partir d'un certain montant (± 12.500 € ou 500.000 BEF) et d'une certaine durée (10 ans et plus) car il nécessite un acte notarié et donc des frais. De plus c'est la seule formule qui permet de déduire fiscalement le prêt de vos revenus professionnels.

Etant donné les taux historiquement bas que l'on connaît actuellement, il peut même être très intéressant d'en profiter pour racheter un prêt hypothécaire en cours à taux élevé (en incluant les frais nécessaires au rachat) en l'augmentant du montant nécessaire aux travaux et, finalement, ne pas payer plus qu'avant !

Exemple chiffré

Prêt de

125.000 €
793,28 €

de charge mensuelle

Souscrit il y a 5 ans
durée initiale 25 ans
Taux 6% - TAEG 7,20%

Rachat du solde

112.156,50 €
695,74 € *

nouvelle charge mensuelle

+ indemnité (3mois) 1.641,40 €
+ mainlevée + acte 3.700 €
nouveau taux 3,8% (TAEG 5,20%) & durée 20 ans

* Si on emprunte 16.500 € de travaux en plus : 793,44 €/mois (en 20 ans)

Afin de pouvoir traiter votre demande, le prêteur doit consulter les fichiers de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique, ses propres fichiers et éventuellement les fichiers d’Atradius, assureur crédit.

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