Regroupement de dettes

ODPH | Regroupez vos dettes en un crédit hypothécaire pour réduire votre mensualité

Le prêt hypothécaire est la forme de crédit présentant la charge de remboursement la moins élevée pour un particulier

Lorsque plusieurs charges de remboursement pèsent lourdement sur le budget mensuel d'un ménage, il peut arriver que celles-ci soient difficiles à assumer au détriment de la qualité de vie.

Ces difficultés peuvent être la conséquence d'une budgétisation erronée, d'importantes dépenses imprévues, d'un changement d'emploi, d'un problème de santé, etc.

Un regroupement des prêts existants, dans un prêt hypothécaire, peut donc se révéler intéressant.

En effet, le prêt hypothécaire, avec inscription sur un bien immobilier, offre généralement des taux d’intérêts moins élevés que dans les autres types de prêts.

De plus, les durées de remboursement étant plus longues, l’effort financier est étalé dans le temps.

Solution ?

Si on est propriétaire d'un bien immobilier qui n'est pas déjà entièrement grevé par une hypothèque, une solution peut être de regrouper toutes les dettes au sein d'un prêt hypothécaire pour ne plus avoir qu'une seule mensualité à rembourser.

Exemple chiffré

Une famille est propriétaire d'une maison dont la valeur actuelle est de 100.000 € ; un prêt hypothécaire de 75.000 € a été souscrit lors de l'achat il y a 7 ans, la charge mensuelle est de 510 € par mois (ex. à 5,50% - TAEG 6,19%) et le solde restant dû en capital est de 57.215 €.

Il y a 2 ans, un prêt personnel de 12.500 € a été réalisé pour effectuer des travaux dans la maison ; sa charge est de 267 € / mois (60 mensualités) et le solde est de 8.180 €.

Une ligne de crédit de 5.000 € de type "budget line" a été nécessaire pour terminer les travaux dont le coût était sous-estimé ; le coût mensuel en intérêts est de 69 € et il faut encore prévoir de "rembourser" le capital !

La chaudière a rendu l'âme il y a 3 mois et un prêt familial de 3.000 € a permis de la remplacer avant l'hiver ; pas d'intérêts dus mais il faut rembourser cette dette à concurrence de 75 € par mois.

TOTAL charges / mois : 921 €

Regroupement par un nouveau prêt hypothécaire
Solde prêt hypothécaire 57.215 €
Indemnité de remploi,
mainlevée de l'inscription hypothécaire initiale
1.771 €
Solde prêt personnel 8.180 €
Ligne de crédit 5.000 €
Prêt familial 2.775 €
Notaire 3.500 €
Total 78.441 €
Nouveau prêt de 78.441 € en 15 ans
taux : 2,60% (TAEG 3,29%)
= 525 €
(ou 418 €/20 ans)

Le TAEG ne tient pas compte des primes relatives à l'assurance du solde restant dû et à l'assurance Incendie

AVANT

921 €

par mois

APRES

525 €

par mois